Простыми словами о накопительной части пенсии: что это такое, кому и как она выплачивается? Назначение накопительной пенсии Размещение накоплений по пенсии

«Я пришла в банк по собственным делам, а менеджер предложил мне перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Сказал, что эти деньги будут храниться под хорошим процентом, а иначе я все потеряю, поскольку перевестись можно только до конца этого года», — молодая девушка Валерия не знала о пенсионной системе ничего до тех пор, пока не случился этот разговор в одном из отделений банка. Аргументы показались убедительными, и она согласилась.

Пенсионная система действительно по сложности и запутанности не уступает ЖКХ. Однако если момент погружения в коммунальные платежи можно оттягивать, просто уплачивая нужную сумму, то с пенсиями решение нужно принимать уже сейчас: до конца года осталось меньше шести месяцев.

Как формируется пенсия

Будущая пенсия делится на две части — страховую и накопительную. Работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд России () взносы на сумму, равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется только лицам 1967 года рождения и моложе).

Причем порог годовой зарплаты, с которой уплачиваются страховые взносы в ПФР, в 2015 году составляет 711 тыс. руб. По достижении этой суммы работодатель уплачивает 10%, однако они уже не влияют на размер будущей пенсии. То есть для вас не важно, получаете ли вы 59,25 тыс. или, например, 100 тыс. руб. в месяц.

Страховая часть используется для выплаты текущий пенсий, то есть сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина, и он может ее инвестировать.

Автоматически накопительная часть пенсии переходит в ПФР, где ее дальше инвестирует управляющая компания . Однако каждый гражданин может выбрать другую УК или же вовсе отдать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Однако с 2014 года вступил в силу мораторий на накопительную часть. То есть все отчисления работодателей с тех пор не разделялись на две части, а шли целиком в страховую. Этой весной НПФ, которые вошли в систему гарантирования (то есть фактически прошли лицензирование), начали получать замороженные накопления. С полным списком можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Пока власти заявили, что в следующем году накопительная часть вернется, однако дискуссии на этот счет все еще идут.

Решение нужно принять до конца года

До конца года всем гражданам необходимо сделать выбор: сохранить накопительную часть или же отказаться от нее, чтобы все отчисления направлялись в страховую часть.

На пенсионном рынке есть такое понятие — «молчуны». Это те, кто никогда не подавал заявление о смене управляющей компании или выборе НПФ. То есть фактически большая часть населения. Если до конца года эта категория граждан не подаст заявление о сохранении накопительной части, то больше она пополняться не будет, все взносы будут перечисляться в страховую часть. Те же, кто хоть раз в жизни успешно подавал заявление, по-прежнему будут накапливать 6%.

Вариант №1: оставить все как есть — накопительная часть в

Если страховщиком накопительной части является ПФР, то ваши средства инвестирует государственная управляющая компания ВЭБа (Внешэкономбанк).

Она вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля — базовый и расширенный.

Автоматически накопления граждан инвестируются в расширенный портфель. Сюда входят государственные ценные бумаги, корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные РФ, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Если гражданин хочет, чтобы его накопления инвестировались только в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации российских эмитентов (базовый портфель), нужно до 31 декабря подать заявление в местное управление ПФР.

Можно сменить управляющую компанию.

Напомним, годовая инфляция в России в 2014 году составила 11,4%, в 2013 году — 6,5%, в 2012 году — 6,6%. Годовая инфляция в июле этого года ускорилась до 15,6%. По итогам года ожидает 10-10,5%.

Вариант №2: перевести накопления в НПФ

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью. Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) .

С введением с 2016 года возможности пятилетнего периода инвестирования пенсионных накоплений НПФ смогут еще больше диверсифицировать инвестиционный портфель, вкладывая часть пенсионных накоплений в сторону более рисковых, но высокодоходных инструментов, добавил он.

«Также в ближайшее время портфель инструментов инвестирования НПФ дополнится инфраструктурными проектами, ожидаемая доходность по которым будет ощутимо выше уровня инфляции. Это позволит НПФ повысить эффективность работы с пенсионными накоплениями, а застрахованным лицам получить больший доход от формирования накопительной пенсии», — говорит Константин Угрюмов.

Вариант №3: отказаться от накопительной части вообще

Граждане 1967 года рождения и моложе (то есть те, у кого формировалась по закону накопительная часть) до 31 декабря 2015 года могут выбрать: формировать только страховую пенсию или же страховую и накопительную одновременно. «Молчуны», то есть те, кто никогда не подавал заявления о выборе УК или НПФ, автоматически лишаются накопительной части — все взносы в дальнейшем будут направлены на страховую пенсию.

Насколько выгоднее оставаться только в страховой части, однозначного ответа нет.

В Пенсионном фонде подчеркивают, что страховая пенсия гарантированно индексируется государством как минимум по уровню инфляции, в то время как средства накопительной пенсии передаются или в УК, или в НПФ и инвестируются ими на финансовом рынке. «Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки», — подчеркивают в фонде.

По факту никакого обязательства увеличивать страховую часть на величину инфляции нет, парирует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

«Все, что рассчитали по сложной формуле (учитывая стаж, возраст, заработок), умножается на коэффициент, а коэффициент определяется правительством каждый год в зависимости от состояния бюджета. То есть по большому счету размер страховой пенсии зависит от возможностей государства. Прошлые годы действительно она росла на величину инфляции, но о том, что будет дальше, можно только гадать», — говорит эксперт.

Чем руководствоваться при выборе

«Вкладывают деньги в первую очередь в фондовый рынок, а также в банковские депозиты и некоторые объекты недвижимости. А прошлый год был для фондового рынка совершенно провальный, — объясняет провал в доходности по итогам 2014 года Сергей Околеснов. — При этом в конце прошлого года, когда ставки по депозитам стали расти вверх, многие управляющие пенсионными деньгами постарались воспользоваться ситуацией и переложить часть активов в депозиты, насколько это разрешено законодательством (до 60%). Поэтому в этом году как минимум по этой части активов стоит ждать существенного роста».

Эксперт уверен, что в этом году доходность будет больше, чем в прошлом, однако перегонит ли она инфляцию, будет зависеть от состояния рынка во втором полугодии.

«Самое главное — это диверсификация. Пенсионные накопления, к сожалению, можно отдать только одному оператору — либо ПФР, либо НПФ. И здесь, по статистике, НПФ традиционно обыгрывали ПФР по одной простой причине: у них с точки зрения законодательства более широкая возможность выбора финансовых инструментов для вложений», — говорит эксперт.

Он рекомендует доверять деньги НПФ, у которого есть несколько управляющих компаний: «Соответственно, ваши деньги будут рассредоточены равномерно по нескольким управляющим, и это будет в данном случае диверсификация. А фонды следует выбирать, конечно же, из соображений сохранности и надежности вложений: из 80 фондов, которые существуют, 29 вошли в систему гарантирования, это значит, что накопления в этих фондах гарантируются государством в лице АСВ». Также следует обращать внимание на доходность за предыдущие отчетные периоды.

Впрочем, и те, кто разбирается в пенсионной системе, и те, кто вовсе нет, по привычке не возлагают больших надежд на сохранность средств как в одном, так и в другом случае. И уж тем более не рассчитывают на доходность. «Я никуда не переводил свои средства и не собираюсь. Все равно через десятки лет, когда наступит время выплат, в пенсионной системе все снова поменяется», — говорит Александр, который активно работает на финансовых рынках.

«Мне показалось, что это не принципиальная процедура и она просто-напросто не стоит моих усилий. Сколько бы процентов ни заработал ВЭБ или НПФ, пенсионных накоплений мне все равно хватит только на удовлетворение минимальных потребностей», — делится соображениями Петр, экономист по образованию.

Его пенсионная стратегия заключается в другом: уйти на пенсию как можно позже и иметь занятие, которое приносит дополнительный доход. «А также нужны собственные накопления», — считает он.

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений , а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

формировать только страховую пенсию
формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной "управляющей компании".

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
- управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - ВЭБ.РФ;
негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты - выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы ).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений , в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала , направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии - осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года - 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Будущая пенсия у работающих граждан 1967 года рождения и моложе формируется за счет обязательных страховых взносов работодателей (сверх заработной платы работника) в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). В 2013 году по закону они составляют 22% от годового заработка работника в пределах 568 тысяч рублей.

Обязательные страховые взносы (22%) включают в себя:

10 % - взнос на страховую часть пенсии (то, что государство будет выплачивать гражданину по достижению им пенсионного возраста). Страховая часть индексируется по решению Правительства Российской Федерации. Не предусматривает дополнительного дохода. Средства страховой части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР. 6% - взнос на накопительную часть трудовой пенсии, которая формируется в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года рождения и моложе. Накопительная часть предназначена для инвестирования управляющей компанией (государственной или частной) или негосударственным пенсионным фондом в определенные активы для получения дохода, который ежегодно прибавляется к сумме взносов. Средства накопительной части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР или НПФ. 6 % - взнос на солидарную часть, не учитывается на персональном счете будущего пенсионера.

В настоящее время у всех граждан 1967 года рождения и моложе есть накопительная часть (6%). С 2014 года появляется возможность сохранить или отказаться от накопительного компонента пенсии. При отказе от него взнос на страховую часть соответственно увеличится на 6% и составит 16%.

В связи с этим гражданам 1967 года рождения и моложе до 31 декабря 2013 года предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, либо снизить его до 0% и с 2014 года формировать только страховую часть пенсии, увеличив ее с сегодняшних 10% до 16%.

Если Вы никогда не распоряжались накопительной частью своей пенсии, не писали заявления о выборе управляющего накоплениями, то Вы – «молчун». В настоящее время накопительная часть Вашей трудовой пенсии - 6% по умолчанию находится в доверительном управлении государственной управляющей компании (Внешэкономбанк), в расширенном инвестиционном портфеле.

Заявление о выборе страховщика по обязательному пенсионному страхованию, а также о выборе тарифа страхового взноса на формирование накопительной части трудовой пенсии можно подать как в любом отделении ПФР, так и через любого трансфер-агента ПФР. Заявление также можно подать по почте или с курьером; при этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус. За более подробной информацией обращайтесь в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Ранее страховая часть пенсии фиксировалась на персональном счете гражданина в рублях (в сумме взносов, сделанных работодателем за работника). По новой пенсионной формуле общая сумма взносов, подлежащая отражению на персональном счете, будет рассчитываться не в рублях, а в баллах. Стоимость 1 балла будет определяться Правительством Российской Федерации ежегодно.

Расчет накоплений по страховой части пенсии (10 %) по старой системе, существовавшей в период с 2002 по 2013г.г.

Например, зарплата гражданина составляет 50 тысяч рублей в месяц. Ежемесячно на его счет перечисляется 5 тысяч рублей, за год сумма страховых взносов составит 60 тысяч рублей. За тридцатилетний стаж на его персональном счету накопится 1 млн. 800 тыс. рублей. Данные средства будут отражаться на его персональном специальном счете без учета ежегодной индексации, размер которой утверждается Правительством Российской Федерации. Индексируется накопленная сумма только после обращения гражданина в Пенсионный фонд за пенсией. Поэтому в старой системе можно было рассчитать минимальный размер пенсии без учета индексации.

1 800 000 руб. / 228 месяцев (средний период дожития, устанавливается Правительством Российской Федерации) = 7 895 руб.

Расчет накоплений по накопительной части пенсии (6 %).

Тот же самый гражданин участвует и в накопительной системе. Допустим, его трудовой стаж 30 лет. За тридцать лет накопится сумма взносов 1 млн 116 тысяч рублей, а с учетом средней доходности, например, в 5% годовых, эта сумма составит 2 млн 675 тысяч, при средней доходности в 7% на счете будет 3 млн 932 тыс рублей.

1 116 000 / 228 месяцев = 4 895 руб.

Итого минимальная пенсия (страховая+накопительная) составит 12790 руб. (26% от зарплаты до вычета НДФЛ, 29% от "чистой зарплаты")

2 675 000 / 228 месяцев = 11 732 руб. при среднем доходе 5% годовых

Итого минимальная пенсия (страховая + накопительная (с 5% доходом)) составит 19 627 руб. (39% от зарплаты до вычета НДФЛ, 45% от "чистой зарплаты")

3 932 000 / 228 месяцев = 17 246 руб. при среднем доходе 7% годовых

Итого минимальная пенсия (страховая + накопительная (с 7% доходом)) составит 25 141 руб. (50% от зарплаты до вычета НДФЛ, 58% от "чистой зарплаты")

Граждане, планирующие выход на заслуженный отдых, обладают правом самостоятельно выбирать способ управления накопительной пенсией. Законодатель предусмотрел несколько вариантов для этого процесса - ПФР, НПФ и управляющая компания.

Порядок распоряжения пенсией

Доверие накопительных средств обуславливает застрахованное лицо детально изучать показатели деятельности фондов. Как правило, принимаются последние 5-7 лет с использованием независимых источников. После ознакомления с информацией, будущий пенсионер может направить документы в выбранную компанию.

Изменение страховой организации осуществляет на момент перехода из одного фонда в другой, к примеру, из ПФ РФ в НПФ и обратно. В случае перевода накоплений из государственной компании в частную организацию, страхователем вложенных средств остаётся Пенсионный фонд.

Физические лица могут каждый год использовать право смены управленца, но в этом случае процедура наделена термином «досрочно». К рентабельному способу относится изменение организации один раз в 5 лет, т. к. при первом варианте пользователь рискует потерять часть денег от инвестирования.

Как можно распоряжаться пенсионными накоплениями

Действующее Законодательство РФ предлагают застрахованным лицам 3 способа использования взносов:

Написать заявление об отказе от накопительной пенсии в пользу увеличения страховых выплат. Этот вариант позволяет повысить количество ИПК на счету пользователя. Однако для этого у гражданина должен быть стаж ведения трудовой деятельности на момент достижения соответствующего возраста;
Для формирования накопительной части пенсии доверить инвестирование Негосударственному пенсионному фонду;
Заключить договорные отношения с частной или государственной УК. Примечательно, что деятельность первых находится под контролем государства, однако прибыльность от таких вложений ниже, чем у НПФ.

Выбирая способ управления накопительной частью пенсии, гражданам рекомендуется учитывать:

перейти на конкретный способ распоряжения обеспечением можно только один раз;
количество и периодичность смены страховщика не регламентируется.

На заметку: для перехода в НПФ или УК необходимо направить заявку и документы в ПФ РФ лично, через уполномоченное доверенностью лицо, а также МФЦ или почтой России.

Факторы, влияющие на увеличение накопительной части пособия

На 2020 г. в качестве расчёта применяется фиксированная ставка - 240, которая является показателем в 20 лет дожития. Выходя на пенсию после 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), размер выплат повышается. На момент обращения за обеспечением, в расчёт принимают все средства, накопленные на индивидуальном лицевом счету:

страховые взносы;
добровольные отчисления;
материнский капитал;
надбавки за участие в программе софинансирования;
прибыль от инвестирования.

За период рабочей деятельности застрахованное лицо обладает правом увеличить средства пенсионного обеспечения за счет выбора метода распоряжения и инвестиционного пакета. Взносы, отчисляемые гражданином, переводятся в гособлигации или акции отечественных предприятий.

Перевод накопительной части пособия

Принимая решение о переводе взносов в НПФ, следует заключить соглашение о доверительном управлении средствами пенсионных накоплений. После подписания договора, НПФ обязан направить в ПФ РФ экземпляр в архив.

Суть доверительного распоряжения

Госфонд, в отличие от негосударственного, ведет открытую деятельность и предоставляет возможность самостоятельно выбирать организацию по распоряжению средствами. Физическое лицо может выбрать, как госкомпанию, так и частную, при наличии заключенного соглашения с ПФ РФ.

Полный реестр УК и НПФ доступен на сайте ПФ России.

Варианты распоряжения пособием

На основании действующих законов, граждане обладают правом в самостоятельном порядке распоряжаться финансами из страховой части пособия. Это возможно с помощью выбора одного из вариантов управления пенсионными накоплениями.

Как формируется накопительное пособие в НПФ

Делая выбор в пользу НПФ, физлицо, по сути, отказывается от услуг ПФ РФ. Таким образом, Негосударственный ПФ будет заниматься выплатой этого вида пособия. Вести самостоятельное инвестирование фонд не может, согласно ФЗ № от 7 мая 1998 г. Поэтому он без предварительного уведомления застрахованного лица, выбирает частную УК.

Формирование накоплений в УК

Государственные УК обладают полномочиями заниматься инвестированием финансов населения из страховых взносов. ФЗ № от 18 июля 2009 г. регламентирует управляющим компаниям делать вклады в соответствующие портфели.

Осуществляется это на основании заявки, поданной в ПФ России. На 2020 год существует базовый и расширенный портфели.

Инвестиции за счет пенсионных накоплений

Выбирая метод управления средствами на накопительную часть пенсии, гражданин приумножает будущий доход в старости. В качестве распорядителя пособия и страховщика можно выбрать один из следующих вариантов:

Государственные УК по умолчанию заключают договор по расширенному портфелю;
Частные УК предлагают делать вклады в государственные ценные бумаги. Для этого требуется написать заявление;
НПФ в соответствии с заявлением гражданина о переходе и договору по обязательному страхованию, оказывают услуги по инвестированию накопительной части пособия.

В соответствии с новой реформой, теперь НПФ обладают расширенными возможностями по вкладам, нежели ПФ РФ. Соответственно, граждане могут рассчитывать на высокую прибыль.

Доверительное управление

Доверительное управление пенсионными накоплениями - это предписание от физического лица на распоряжение средствами в соответствии с заключенным договором. ФЗ № указывает, что таким правом наделены исключительно УК, а госфонды лишены этих полномочий.

Размещение накоплений по пенсии

Размещать пенсионные средства допускается только на счету у УК или НПФ. Не реже одного раза в 5 лет допускается изменение формы управления. Смену фонда на управляющую компанию разрешено проводить в досрочном порядке. Однако такой вариант приводит к утрате инвестиционной прибыли.

Исключительный случай - застрахованное лицо направило заявление о преждевременном переходе в год истечения договора, т. е. на пятый год.

Выбор НПФ по рейтингу доходности и надежности

Основными критериями при выборе фонда являются:

Надежность. Для определения по этому показателю рекомендуется ознакомиться с перечнем организаций, приведенных рейтинговым агентством «Эксперт РА»;
Доходность. Сведения указывают на прибыльность совершенных финансовых операций. Информация указывается на сайтах компаний, рейтинговых агентств и ФСФР.

Виды стратегий для размещения пенсионных накоплений

Стратегия управления пенсионными накоплениями зависит от выбора института:

Госкомпании предлагают консервативные виды вкладов - облигации, депозиты;
Негосударственные УК, числящиеся в реестре Минфин России - сбалансированная стратегия, где накопления размещают в государственные и корпоративные акции;
НПФ - сбалансированные виды инвестицией под управлением УК.

Кто контролирует деятельность УК

Деятельность управляющих компаний находится под контролем следующих ведомств:

ПФР. Занимается подписанием и расторжением договорных отношений с УК и специальными депозитариями, отобранных на конкурсной основе. Ведет прием заявлений от граждан на предмет выбора портфеля. На основании договора передает УК средства для управления и инвестирования. Получает и анализирует отчеты от организаций о финансовой деятельности по формированию будущего пособия. Кроме того, обладает полномочиями запрашивать и получать от УК деньги для выплат населению;
ЦБ РФ. Орган отвечает за контроль над финансовым рынком, в т. ч. не кредитными образованиями, действующие в сфере управления средствами населения на основании федеральных нормативно-правовых актов;
Минфин РФ. Это орган федерального значения является представителем исполнительной власти. Министерство финансов занимается регулированием, контролем и надзором в области инвестиций и формирования будущих пособий. Кроме того, ведет деятельность государственного масштаба по формированию накоплений для пенсий. А также занимается приемом правовых документов, утверждает типовые формы соглашений и договоров между субъектами в сфере пенсионного обеспечения. Общие правила выплат ПФ РФ гласят, что наследники покойных застрахованных граждан могут получить деньги путем перечисления на счет в банке или через почту России;
Депозитарий. На основании законодательных требований орган контролирует деятельность УК на соответствие нормативно-правовым положениям в отношении денег из страховой части пособия. Специализированный депозитарий ведет учет полномочий на ценные бумаги и отвечает за хранение сертификатов, в бумаги которых вложены взносы населения для будущих выплат по старости.

Определение: страхование ответственности УК

Компании, занимающиеся управлением средствами на накопительную часть трудовой пенсии, обязаны страховать свою деятельность, т. к. несут ответственность перед ПФ РФ. При нарушении пунктов, указанных в договоре по причине допущения ошибок, халатности или умышленного преступного деяния, в т. ч. бездействия, для организаций предусмотрены наказания в соответствии с действующим Законодательством Российской Федерации.

К правонарушениям относится:

бездействие;
нарушение в области IT-технологий (компьютерная безопасность);
правонарушения, направленные против организаций;
экономические преступные деяния;
другое.

Управляющие компании обязаны страховать деятельность для проведения отчислений в качестве возмещения при возникновении соответствующих случаев в рамках действующего договора. При этом сумма ответственности не может быть меньше:

5% от всего размера части пособия, переданного для управления пенсионными накоплениями, если объем выплат не превышает 6 млрд руб.;
300 млн руб., если размер средств по договору с УК превышает лимит в 6 млрд руб.

Обязательства по обереганию деятельности УК возложены на страховые компании, обладающие капиталовложениями в объеме не меньше трех млрд руб. или ведущие деятельность в сфере сострахования с иными организациями, имеющие совокупный бухгалтерский баланс на сумму не ниже 3 млрд руб.

Суть инвестиционных портфелей

В соответствии с федеральными положениями закона № от 24.07.02 в РФ все финансы, формирующиеся на индивидуальном счету гражданина в накопительную часть пособия, подлежат инвестирования.

От результата этой деятельности зависит уровень дохода при выходе на заслуженный отдых. Тем не менее, такие действия могут стать убыточными.

Суть инвестирования обозначается, как распоряжение и управление средствами лица из пенсионных накоплений, переданных в частные УК или государственные, для умножения и сохранения. Примечательно, что эти деньги можно вкладывать только в ценные бумаги в соответствии с российским законодательством.

Тот же федеральный закон в статье № 26 указывает, что такими инвестиционными портфелями могут быть:

государственные ценные бумаги России и регионов;
акции в форме Открытых акционерных обществ, а также облигации эмитентов РФ;
рублевые депозиты, иностранная валюта и т. п.

Доходная часть от инвестиционной деятельности управляющей компании представлена в виде полученных дивидендов и процентов по вкладам с ценных бумаг, депозитам, размещенных в кредитно-финансовых организациях. Кроме того, прибылью УК считаются иные доходы, полученные от инвестиционных операций за счет, полученных в рамках доверительного договора страховой части пособий населения по старости лет.

Скачать для просмотра и печати:

Кто ответственен за распоряжение пенсионными накоплениями в ПФ РФ

Выбирая вариант формирования будущего обеспечения при выходе на заслуженный отдых, гражданин должен помнить, что накопительная часть пособия не подлежит индексации, а также на ее размер влияет инфляционный уровень.

Это принципиальное отличие от страховых выплат, подлежащих ежегодной индексации Правительством РФ. Таким образом, выбирая НПФ или УК по признаку доходности необходимо понимать, что чистую прибыль человек получает от разницы вложенных денег и инфляции.

За распоряжение средств, оставшихся на счету в ПФ России, несет ответственность сам фонд, как и негосударственные ПФ, т. е. за счет собственных средств.

Посмотрите видео о накопительной пенсии

13 февраля 2019, 18:28 Янв 7, 2020 19:07

Что такое НЧ и кому она выплачивается? Накопительная пенсия – выплата пенсионных сбережений, которые возникли за счет взносов работодателя, личных взносов, а также прибыли от инвестирования. Накопления личные и выплачиваются тому гражданину, который их создавал. Этим она отличается от страховой, которая выплачивается нынешним пенсионерам и не имеет адресный характер. Сбережения можно создавать в государственном и негосударственном пенсионных фондах . Выплаты регулируются федеральным законом № 424-ФЗ . Подробнее о том, как правильно оформить накопительную часть пенсии, можно узнать .

Мораторий на накопительную часть пенсии был введен в 2014 году. В 2018 году он продолжает действовать. Взносы работодателей в полном объеме перечисляются лишь на страховую пенсию.

Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?

Пенсионные сбережения накапливаются у следующих категорий граждан:

Граждане, которые родились в 1967 году и позже, если за них перечисляли взносы в ПФР с 2002 по 2014 гг.
Мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся в 1957-1966 гг., если работодатели перечисляли за них взносы в ПФР в 2002-2004 гг. В 2005 году законодательство изменилось, и отчисления были остановлены.
Лица, участвовавшие в Программе софинансирования пенсий.

А вот о том, как можно получить свою часть накоплений до выхода на заслуженный отдых, можно узнать в .

Кому будут выплачивать НЧ?

Законом назначены 3 вида выплат, на каждую из которых имеют право свои категории граждан. Рассмотрим их более подробно.

Пожизненная

Кому могут перевести бессрочную выплату :

Граждане, получившие право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).
Лица, имеющие накопительную пенсию более 5% от пенсии по старости.

Сумма перечисляется каждый месяц.

Срочная

Период для срочной выплаты гражданин выбирает по своему желанию . Но он не может быть менее 10 лет. Вот кому ее вернут:

Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

Сумма перечисляется каждый месяц в течение срока, выбранного гражданином.

Каким лицам положена разовая сумма?

Сумма перечисляется полностью через месяц после , если решение было положительным . Кому ее кому возвращают? Это:

Лица, размер накопительной пенсии которых составляет 5 и менее процентов от трудовой пенсии по старости.
Пример. Накопления Михайлова Д.Д. составляют 120 000 рублей. Пенсия по старости была назначена 9780 рублей.
120 000/ 246 = 487,8 (ежемесячные выплаты) 246 – период выплаты, принятый в 2018 году.
9780 * 0,05 = 489 (5% от трудовой пенсии).
Размер накопительной пенсии Михайлова Д.Д. меньше 5% от трудовой. Т.е. пенсионные накопления могут быть перечислены единовременно.
Граждане, получающие пенсию по инвалидности либо по потере кормильца.
Лица, которые не получили право на пенсию по старости.
Правопреемники владельца сбережений в случае его смерти.

Внимание! Единовременная выплата не положена лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия. Обратиться за назначением накопительной пенсии можно в любой срок после получения права на нее.

Обращаться следует в организацию, в которой хранятся денежные средства. Если гражданин не знает, где лежат пенсионные накопления, он может получить данные в пенсионном фонде или в МФЦ. Более детально о том, как и кому можно снять накопительную пенсию, читайте в .

Как назначить правопреемника?

говорит о том, что накопительную часть пенсии можно передавать по наследству . Правопреемники могут получить ее, если смерть владельца наступила до назначения бессрочной выплаты. За деньгами лицо должно обратиться в ту организацию, где формировались сбережения.

Кто может быть правопреемником:

Лицо, которое выбрал владелец сбережений. Гражданин, имеющий пенсионные накопления в любой момент может написать заявление на распределение денежных средств. Заявление подается в местный орган пенсионного фонда РФ. При договоре с НПФ обратиться нужно туда.
Наследник по первой или второй очереди наследования.

К наследникам первой очереди причисляют:

Детей.
Супругов.
Родителей.

Если родственников первой очереди нет или они умерли, право переходит к родственникам второй очереди . К родственникам второй очереди причисляют:

Братьев, сестер.
Дедушек, бабушек.
Внуков.

Средства делятся в равных пропорциях между родственниками одной очереди.

Если для пенсионных накоплений использовался материнский капитал, его может получить только отец . Если отца нет, право на денежные средства имеют несовершеннолетние дети или дети до 23 лет, являющиеся студентами. Если таковых нет, материнский капитал передается в пенсионный фонд, а оставшаяся сумма наследуется на общих основаниях.

Как можно получить деньги?

Правопреемник должен подать заявление на получение денежных средств в организацию, где лежат накопления.

Важно! Заявление нужно подать в течение 6 месяцев со дня смерти владельца сбережений. Если срок пропущен, его можно восстановить через суд. Но не обязательно, что суд примет положительное решение.

При обращении необходимо предоставить:

ПФР или НПФ присылает свое решение заявителю. Если оно положительное, денежные средства выплачиваются:

Через Почту России.
Через банк (на банковский счет).

Заявитель может выбрать для себя удобный способ.

В каком размере выдают?

Пожизненную

Размер определяется по формуле:

НП = ПН/ Т , где

НП – размер пенсии.
Т – период выплаты.

В 2018 году он был повышен до 246 месяцев.

Пример :

Сумма накоплений Роговой И.И. равна 290 280 рублей. 290 280/ 246 = 1180 (сумма, которую будет ежемесячно получать Рогова И.И.).

Срочную

В этом случае используется формула:

СП = ПН/ Т , где

СП – размер срочной пенсии.
ПН – сумма пенсионных сбережений.
Т – период выплаты.

Пример :

Сумма накоплений Голиковой О.Н. составляет 320 760 рублей. Срок, который она выбрала, – 11 лет (132 месяца). 320 760/ 132 = 2430 Голикова О.Н. будет получать 2430 рублей ежемесячно в течение 11 лет.

Как начисляется корректировка суммы?

Размер накопительной пенсии корректируется ежегодно:

При поступлении новых взносов.
При повышении суммы страховых взносов в случае их инвестирования.
При наличии накоплений, не учтенных ранее.

Расчет происходит по формуле:

НП = НПк + ПНк/ Т , где

НП – новый размер пенсии.
НПк- размер пенсии до 31 июля.
ПНк- неучтенные ранее накопления.
Т – оставшийся период выплаты.

Пример :

Дубин И.Г. получал накопительную пенсию 40 месяцев. На 31 июля 2017 года она составляла 1290 рублей. За счет инвестирования его взносы возросли на 20 000 рублей.

240 – 40 = 200 240 – период выплат, принятый в 2017 году.

20 000/ 200 = 100 1290+100 = 1390 (такую сумму будет получать Дубин И.Г. ежемесячно до следующей корректировки).

Итак, накопительная пенсия выплачивается тому гражданину, который участвовал в формировании накоплений. Существуют бессрочная, срочная и единовременная выплаты. Пенсионные сбережения могут наследоваться. Для получения денежных средств необходимо обратиться в ту организацию, где они хранятся.

Полезное видео

Информативное видео про накопительную часть пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .